Co znamená „firemní bankovní účet“ v praxi
Firemní účet je bankovní účet nastavený pro podnikání (OSVČ nebo společnost). Banka u něj standardně provádí KYC/AML kontrolu: ověření osob, struktury vlastnictví, účelu účtu, očekávaných toků a původu prostředků. Banka může požadovat informace i kopie dokumentů, aby splnila zákonné povinnosti.
Kdy se vyplatí řešit účet „hned po založení“
• chcete přijímat platby od klientů a vystavovat faktury bez zdržení
• plánujete zaměstnance (výplaty, odvody)
• potřebujete platební kartu, terminál, online bránu nebo zahraniční platby
• máte více společníků a potřebujete kontrolu podpisů a schvalování plateb
Podklady, které banky typicky požadují
Rozsah se liší podle banky a rizikovosti, ale nejčastěji se připravuje tento balík:
1) Identita a oprávnění jednat
• doklad totožnosti jednatele / statutára (případně zmocněnce)
• doklad o oprávnění jednat (zápis v rejstříku, plná moc)
2) Dokumenty k firmě (s.r.o./a.s.)
• aktuální údaje o společnosti z veřejného rejstříku (IČO, sídlo, statutár)
• zakladatelský dokument (společenská smlouva / zakladatelská listina), pokud si jej banka vyžádá (časté u nových zápisů nebo složitější struktury)
3) Skutečný majitel (UBO) a vlastnická struktura
Banka má povinnost zjistit a ověřit skutečného majitele a vyhodnotit rizika. V praxi připravte:
• strukturu vlastnictví (graf/kapitálové podíly), pokud nejsou jednoduché
• identifikaci UBO a vztah k firmě (společník, ovládající osoba)
Poznámka k praxi 2025/2026: přístup k evidenci skutečných majitelů se v čase mění; banky a další „povinné osoby“ ji však pro AML účely využívají a mohou po klientovi chtít doplnění údajů nebo vysvětlení nesrovnalostí.
4) Účel účtu a očekávané transakce
• stručný popis činnosti (co prodáváte/poskytujete)
• očekávané měsíční obraty, průměrná platba, hlavní země příjmů/výdajů
• zda budete přijímat hotovost, platby kartou, zahraniční převody
5) Původ prostředků a „source of funds“
U vyšších vkladů nebo specifických situací banka často řeší původ prostředků (např. úspory, prodej majetku, půjčka, investice). Klient má povinnost poskytnout informace a doklady potřebné pro kontrolu.
Specifika podle typu podnikání
OSVČ
Obvykle stačí:
• doklad totožnosti
• IČO / údaje podnikatele
• popis činnosti a očekávané transakce
Pokud podnikáte v rizikovějším segmentu nebo s vyššími obraty, banka může vyžádat další podklady (zdůvodnění toků, smlouvy, faktury).
s.r.o.
Nejčastěji:
• doklad jednatele
• údaje z rejstříku + případně zakladatelský dokument
• UBO a vlastnická struktura (zejména pokud je více společníků nebo zahraniční prvek)
a.s.
Počítejte s detailnějším KYC:
• struktura akcionářů/ovládání
• osoby s rozhodujícím vlivem
• účel účtu a očekávané transakce včetně zdrojů financování
Zahraniční jednatel/společník: co bývá navíc
Pokud je ve struktuře cizinec nebo zahraniční společnost, banky často požadují:
• dokumenty ze zahraničí v úředním překladu do češtiny
• případně ověření (apostila/legalizace) podle původu dokumentu
Proces otevření účtu krok za krokem
-
Předběžný screening
Zvolíme banku podle vašeho modelu (B2B/B2C, zahraničí, hotovost, e-commerce, více měn). -
Příprava podkladů
Zkompletujeme dokumenty a nastavíme „příběh podnikání“: proč účet, jaké toky, kdo je UBO, odkud prostředky. -
Podání žádosti (online / pobočka)
U některých bank lze část procesu řešit online, u jiných je nutná osobní identifikace statutára. -
KYC/AML dotazník a případné doplnění
Banka může chtít doplnit smlouvy, objednávky, reference, web, fakturační model. Jde o standardní postup v rámci AML povinností. -
Podpis smluv a aktivace
Nastavení dispozičních práv, limity, role (jednatel, účetní, schvalování). -
Nastavení provozu účtu
Šablony plateb, přístup pro účetnictví, notifikace, exporty, případně napojení na účetní software.
Jak nastavit účet „správně“ pro reálný provoz firmy
• Dispozice a kontrola plateb: kdo může zadat platbu, kdo ji schvaluje, dvojí podpis u vyšších částek
• Oddělení rolí: účetní připravuje, statutár schvaluje
• Limity a bezpečnost: limity pro převody, karty, zahraniční platby
• Fakturace a párování: variabilní symboly, pravidla pro identifikaci plateb
• Zahraniční obchod: měnové účty, pravidla pro kurzové rozdíly, poplatky
Nejčastější důvody, proč banky proces prodlužují
• nejasná vlastnická struktura nebo chybějící informace o UBO
• nesoulad mezi činností firmy a popisem transakcí
• velké vklady bez doloženého původu prostředků
• zahraniční dokumenty bez překladu/ověření
FAQ
1) Lze otevřít účet ještě před zápisem s.r.o. do rejstříku?
Některé banky umí pracovat i s „přípravnou“ fází (např. pro splacení vkladu), ale praxe se liší. Standardně je nejrychlejší postup po zápisu a s kompletními údaji společnosti.
2) Co když má firma více jednatelů?
Nastaví se dispoziční pravidla: samostatné jednání nebo společné jednání (dvojí podpis). Doporučujeme sladit bankovní nastavení s tím, co máte ve veřejném zápisu a interně v řízení firmy.
3) Proč banka řeší skutečného majitele a původ peněz?
Je to povinnost banky podle AML pravidel; klient má zároveň povinnost poskytnout potřebné informace a doklady.
4) Dá se proces zrychlit?
Ano: správná volba banky, připravený balík dokumentů, jasné transakční scénáře a u zahraničních osob přeložené/ověřené dokumenty.
5) Musím mít web nebo smlouvy už při otevření účtu?
Ne vždy, ale u některých segmentů je banka může vyžadovat jako součást KYC (ověření podnikatelského modelu).
6) Může mít přístup k účtu účetní?
Ano, přes role/dispozice. Doporučujeme nastavit účetnímu omezený přístup (příprava plateb, exporty) a schvalování ponechat statutárovi.
Proč si podnikatelé vybírají Yudey.cz
• připravíme podklady tak, aby odpovídaly KYC/AML logice a minimalizovaly výzvy
• umíme řešit složitější struktury (více společníků, zahraniční prvek, investoři)
• nastavíme účet i procesně: role, schvalování, limity, účetní workflow
Prémiové ceny (Czech market)
• Firemní účet Start (OSVČ/s.r.o.) – podklady + doprovod otevření: od 29 000 Kč
• Firemní účet Pro (s.r.o./a.s. + nastavení rolí, schvalování, limitů): od 55 000 Kč
• Zahraniční vlastník/jednatel (překlady, struktura, AML balík): od 79 000 Kč
Bankovní poplatky a případné ověřování/překlady se účtují samostatně dle konkrétní situace.